چیک باؤنس ہو گیا؟ کیا کریں — دفعہ 138 کا طریقہ کار، نوٹس اور اخراجات

"چیک باؤنس" کسے کہتے ہیں

چیک اس وقت "باؤنس" (نامنظور) ہوتا ہے جب بینک اسے بغیر ادائیگی کے واپس کر دے۔ بینک کا ریٹرن میمو وجہ بتاتا ہے — سب سے عام وجوہات یہ ہیں:

• جاری کنندہ کے اکاؤنٹ میں ناکافی رقم (Insufficient funds)
• اسٹاپ پیمنٹ کی ہدایت
• اکاؤنٹ بند ہونا
• دستخط کا نہ ملنا یا لفظوں اور ہندسوں میں لکھی رقم کا مختلف ہونا

نیگوشی ایبل انسٹرومینٹس ایکٹ 1881 کی دفعہ 138 چیک کی بے حرمتی کو فوجداری جرم بناتی ہے، بشرطیکہ چیک کسی قانونی طور پر قابل نفاذ قرض یا ذمہ داری کی ادائیگی کے لیے دیا گیا ہو — مثلاً قرض کی واپسی، مال یا خدمات کی ادائیگی، کرایہ یا تنخواہ۔ محض تحفے یا عطیے کے طور پر دیا گیا چیک عام طور پر اس میں نہیں آتا۔

دو شرطیں مزید پوری ہونی چاہئیں:

1. چیک اس پر لکھی تاریخ سے 3 ماہ کی مدت کے اندر بینک میں پیش کیا گیا ہو۔
2. نیچے بتایا گیا نوٹس اور انتظار کا قانونی طریقہ کار وقت پر مکمل کیا گیا ہو۔

قانون آپ کو جو وقت دیتا ہے

دفعہ 138 کا سارا عمل مقررہ مدتوں پر چلتا ہے۔ ایک چوک گئے تو (چیک کارآمد رہنے پر) اسے دوبارہ پیش کر کے وقت دوبارہ شروع کرنا پڑ سکتا ہے۔

| قدم | مدت | شمار کب سے | | --- | --- | --- | | چیک پیش کرنا | 3 ماہ کے اندر | چیک پر لکھی تاریخ سے | | ریٹرن میمو ملنا | — | چیک باؤنس ہونے پر بینک جاری کرتا ہے | | تحریری ڈیمانڈ نوٹس بھیجنا | 30 دن کے اندر | ریٹرن میمو ملنے کے دن سے | | جاری کنندہ کی ادائیگی کی مدت | 15 دن | جاری کنندہ کو نوٹس ملنے کے دن سے | | فوجداری شکایت دائر کرنا | 1 ماہ کے اندر | 15 دن کی مدت ختم ہونے کے دن سے |

ایک ماہ کے بعد دائر شکایت کے لیے عدالت سے تاخیر کی معافی لینی پڑتی ہے، جو یقینی نہیں — اس لیے ان تاریخوں کو سخت ڈیڈلائن سمجھیں۔

چیک باؤنس ہونے کے بعد قدم بہ قدم کیا کریں

قدم 1 — ریٹرن میمو لیں اور چیک سنبھال کر رکھیں

چیک نامنظور ہونے پر بینک آپ کو چیک ریٹرن میمو دیتا ہے جس میں تاریخ اور وجہ لکھی ہوتی ہے۔ اصل میمو اور اصل چیک سنبھال کر رکھیں: دونوں بنیادی ثبوت ہیں۔ اگر چیک ایپ یا CTS کلیئرنگ سے جمع کیا تھا تو برانچ سے فزیکل میمو یا سسٹم سے بنی ایڈوائس لے لیں۔

قدم 2 — 30 دن کے اندر ڈیمانڈ نوٹس بھیجیں

ڈیمانڈ نوٹس چیک جاری کرنے والے کے نام تحریری خط ہے، جس میں ہونا چاہیے:

• چیک کی شناخت (نمبر، تاریخ، رقم، بینک) اور وہ قرض جس کے لیے چیک دیا گیا تھا
• بے حرمتی کی تاریخ، حقیقت اور بینک کی بتائی وجہ
• وصولی کے 15 دن کے اندر چیک کی رقم کی ادائیگی کا مطالبہ
• ریٹرن میمو ملنے کے 30 دن کے اندر بھیجا جانا

اسے رجسٹرڈ پوسٹ (RPAD) سے بھیجیں اور عملی طور پر کورئیر اور ای میل/واٹس ایپ سے بھی، تاکہ ترسیل ثابت کرنا آسان ہو۔ ڈاک کی رسیدیں اور ٹریکنگ ریکارڈ رکھیں۔ وکیل کے لیٹر ہیڈ پر تیار اور بھیجا گیا نوٹس قانوناً لازمی نہیں، لیکن اسے سنجیدگی سے لیا جاتا ہے، مسودے کی وہ غلطیاں نہیں ہوتیں جو کیس بگاڑ سکتی ہیں، اور بھیجنے کا پکا ثبوت ملتا ہے۔

قدم 3 — 15 دن انتظار کریں

نوٹس ملنے سے 15 دن کے اندر جاری کنندہ ادائیگی کر سکتا ہے۔ اگر وہ پوری رقم ادا کر دے تو معاملہ ختم — جرم نہیں بنتا۔ جزوی ادائیگی پر، جب تک آپ راضی نہ ہوں، اسے مکمل تصفیہ ماننے سے تحریری انکار کریں اور قبول کرنے سے پہلے وکیل سے مشورہ کریں۔

قدم 4 — اگلے ایک ماہ کے اندر شکایت دائر کریں

15 دن بغیر ادائیگی گزر جائیں تو اس علاقے کے جوڈیشل مجسٹریٹ درجہ اول کے سامنے دفعہ 138 کی فوجداری شکایت دائر کی جا سکتی ہے جہاں آپ کے بینک کی وہ برانچ ہے جہاں آپ نے چیک پیش کیا تھا۔ شکایت عام طور پر وکیل کے ذریعے دائر ہوتی ہے، ساتھ میں:

• اصل چیک اور ریٹرن میمو
• ڈیمانڈ نوٹس کی نقل، بھیجنے اور ترسیل کا ثبوت
• بنیادی قرض کا ثبوت (معاہدہ، انوائس، لون ریکارڈ، پیغامات)
• آپ کا حلف نامہ اور گواہوں کی فہرست، اگر ہوں

اخراجات اور کیا توقع رکھیں

| مد | عام حد | نوٹ | | --- | --- | --- | | وکیل کے ذریعے ڈیمانڈ نوٹس | ₹500 – ₹3,000 | وکیل بھائی کا وکیل کے ذریعے بھیجا نوٹس ₹999 میں | | شکایت پر کورٹ فیس | ریاست اور چیک کی رقم کے مطابق مختلف | دفعہ 138 کی شکایتوں میں عموماً معمولی | | کیس کے لیے وکیل کی فیس | ₹5,000 – ₹50,000+ | شہر، عدالت اور پیچیدگی پر منحصر | | کیس کی مدت | تقریباً 1 – 3 سال | سمری ٹرائل تیز رفتاری کے لیے بنا ہے؛ تاخیر عام ہے |

جرم ثابت ہونے پر جاری کنندہ کو 2 سال تک قید، یا چیک کی رقم کے دگنے تک جرمانہ، یا دونوں ہو سکتے ہیں۔ کیس کے دوران عدالت چیک کی رقم کے 20% تک عبوری معاوضے کا حکم دے سکتی ہے (دفعہ 143A)، اور اپیل کے لیے اپیلٹ عدالت جرمانے/معاوضے کا کم از کم 20% جمع کرانے کو کہہ سکتی ہے (دفعہ 148)۔

فوجداری کیس، دیوانی مقدمہ — یا دونوں

دفعہ 138 کی شکایت ادائیگی کا دباؤ ڈالنے والی فوجداری کارروائی ہے۔ آپ رقم کی وصولی کے لیے دیوانی (سول) مقدمہ بھی کر سکتے ہیں — چیک کے معاملات میں آرڈر 37 CPC کے تحت سمری سوٹ عام ہے، کیونکہ اس میں دفاع کے لیے بھی مدعا علیہ کو عدالت کی اجازت درکار ہوتی ہے۔ زیادہ تر لوگ پہلے فوجداری شکایت چلاتے ہیں کیونکہ وہ شروع کرنا آسان ہے اور اکثر تصفیہ کرا دیتی ہے۔

اصل کیس جن عملی باتوں پر ٹکتے ہیں:

• کاغذی ثبوت جتاتے ہیں۔ معاہدہ، انوائس، ڈیلیوری ریکارڈ یا رقم کی منتقلی کا ثبوت رکھیں جو قانونی قرض ظاہر کریں۔
• خالی چیک پر لاپرواہی سے نہ لکھیں۔ چیک کب اور کس نے بھرا، اس پر تنازع کیس الجھا دیتا ہے۔
• تصفیہ کسی بھی مرحلے پر ممکن ہے۔ دفعہ 138 کے جرائم قابلِ راضی نامہ ہیں — بہت سے کیس نوٹس کے مرحلے پر ہی نمٹ جاتے ہیں، اسی لیے درست تیار کردہ نوٹس اہمیت رکھتا ہے۔

ریاست کے حساب سے نوٹ

دفعہ 138 کا طریقہ کار پورے بھارت میں یکساں ہے — یہ مرکزی قانون ہے۔ ریاستوں میں فرق شکایت کی کورٹ فیس اور مجسٹریٹ عدالتوں کی رفتار کا ہے۔ بڑے شہروں (دہلی، ممبئی، کولکاتا، بنگلور) میں NI ایکٹ کی مخصوص عدالتیں ہیں جو چھوٹے شہروں کی عدالتوں سے تیز چلتی ہیں۔